Elementos Fundamentales del Contrato de Seguro: Definiciones y Roles

Elementos del Contrato de Seguro

• Elementos personales: asegurador, tomador, asegurado, beneficiario y mediador.
• Elementos formales: solicitud, proposición y póliza.
• Elementos materiales: riesgo, duración del seguro, interés asegurado, suma asegurada, prima, siniestro, indemnización y franquicia.

Asegurador

Es la persona jurídica que se dedica profesionalmente a la cobertura de riesgos ajenos, con arreglo a la normativa vigente.

Ha de ser una entidad de seguros que cumpla una serie de requisitos y esté inscrita en el registro de la DGSFP.

Es quien emite la póliza, asume la cobertura de los riesgos derivados del contrato y garantiza el pago de las indemnizaciones al beneficiario en caso de que se produzca el siniestro previsto y los bienes asegurados sufran un daño. A cambio, percibe la prima.

Tomador o Contratante

Es la persona física o jurídica que establece la relación contractual con la entidad aseguradora.

Contrata el seguro, firma la póliza y se obliga al pago de la prima. Tiene la potestad de rescindir o renovar el contrato.

Habitualmente contrata el seguro para cubrir sus propios riesgos (por cuenta propia), coincidiendo tomador y asegurado, pero puede también hacerlo para cubrir los riesgos de un tercero (por cuenta ajena). Esto último se da en seguros de grupo.

Asegurado

Es la persona física o jurídica titular del interés asegurado y expuesta al riesgo cubierto en el contrato.

Asume las obligaciones derivadas del contrato en defecto de tomador.

• En seguros contra daños, es la persona física o jurídica que figura como titular del bien asegurado.
• En seguros sobre personas, es una persona física.

Coincide con el tomador si este actúa por cuenta propia y no si lo hace por cuenta ajena.

Beneficiario

Es la persona física o jurídica que tiene derecho a percibir la indemnización en caso de producirse el siniestro previsto y sufrir un daño los bienes asegurados.

Su designación corresponde al tomador (nombramiento inicial y modificaciones). Puede coincidir con el asegurado o no. En muchos seguros suelen coincidir tomador, asegurado y beneficiario en la misma persona.