Evolución de la Educación Financiera: De la Infancia a la Jubilación

Etapas de la Educación Financiera

• Infancia: Comenzamos a aprender sobre el valor del dinero compartiendo prácticas de ahorro en familia.
• Adolescencia: Nos enfrentamos a la gestión de gastos propios. En España, la práctica de la "paga" puede ser un valioso instrumento de educación financiera, que sería eficaz si esta asignación semanal fuera la única fuente de ingresos.

La Etapa Adulta

• Juventud: Conlleva decisiones de formación académica a la vez que se busca la entrada en el mercado laboral.
• Desarrollo de la vida adulta: Implica decisiones como comprar o alquilar una vivienda o formar una familia. En esta fase, la mayor parte de los gastos se destinan a cubrir las necesidades de la economía doméstica.
• Fase de consolidación profesional: Los ingresos se estabilizan y los gastos disminuyen; es un momento clave para aumentar el ahorro con vistas a la jubilación.

La Jubilación

Lo ideal es poder contar con suficiente dinero ahorrado. La importancia de haber hecho planes de ahorro y de inversión es clave.

Opciones de ahorro e inversión

• Planes de pensiones: Cada ahorrador deberá elegir en función de sus posibilidades y necesidades.
• Sociedades de inversión colectiva: Reúnen las aportaciones de los ahorradores en un fondo de inversión que se invierte en una selección o cartera de distintos tipos de valores (acciones, bonos, etc.) para revalorizar las aportaciones, aceptando los partícipes el riesgo.
• Entidades gestoras de fondos de pensiones: Con el dinero aportado por trabajadores en activo, financian a empresas y al sector público. A los beneficiarios se les paga una cantidad fija o una pensión periódica cuando dejan de estar ocupados por jubilación o incapacidad.
• Agencias y sociedades de valores: Cualquier compra o venta en bolsa debe realizarse a través de estas entidades.

Vocabulario Financiero Esencial

• Budget: Presupuesto
• Debt: Deuda
• Saving: Ahorro
• Productivity: Quiebra
• Asset: Activo
• Liability: Pasivo
• Balance sheet: Balance
• Bank Loans: Crédito bancario
• Supplier Credit: Crédito de proveedores
• Creditor: Acreedor
• Revenue: Ingreso

Características Principales de las Cuentas Corrientes

• Liquidez total: Podemos disponer de nuestro dinero en cualquier momento.
• Remuneración escasa o nula: No están pensadas para el ahorro.
• Comisiones de mantenimiento: Cantidades periódicas por tener cuenta en los bancos.
• Acceso a múltiples servicios: Domiciliación de recibos e ingresos, transferencias, cheques, banca online, etc.