Financiación para Emprendedores: Tipos de Inversión, Fuentes y Ayudas para tu Empresa
Inversiones y gastos de la empresa
Inversión: todas las compras que realizamos y que van a durar más de 1 año en la empresa.
Gasto: todo lo que no es inversión. Se calculan con la cantidad más elevada posible.
Inversiones y gastos de la empresa: ejemplos
- Local
- Maquinaria
- Herramientas, utillaje
- Vehículos
- Instalaciones
- Mobiliario y enseres de oficina
- Equipos informáticos y de procesamiento de la información
- Inversiones inmateriales
- Gastos necesarios para constituir y poner en marcha la empresa
- Stock
- Dinero en efectivo
Plan de financiación
Recursos propios
- Aportación del empresario: mínimo el 35% del total de la inversión.
- Cuenta ahorro-empresa: cuenta bancaria en la que ahorras durante 4 años para crear tu empresa y a cambio te descuentan el 15% de IRPF.
- Recurrir a la familia o amigos.
Recursos externos de capital
- Sociedad de capital riesgo: empresas que invierten en otras que presentan gran potencial. No invierten más del 50% del capital.
- Inversor particular: personas físicas que invierten en proyectos empresariales con alto potencial de crecimiento.
Financiación mediante alquiler
- Renting: incluye el alquiler, gastos de averías, seguros, reparaciones, etc. Se utiliza en vehículos y ordenadores.
- Leasing: alquiler con opción de compra. Se utiliza en locales, maquinaria, etc.
Financiación mediante dinero prestado
- Préstamo bancario: se concede el dinero a cambio de intereses y en un tiempo determinado. Tipo de interés fijo o variable. Tiene comisiones de estudio y de apertura. Tipos de préstamos: personales e hipotecarios.
- Sociedad de Garantía Recíproca: tienen participación pública, avalan a las pymes. Existe una por cada comunidad autónoma.
- Pago a proveedores: el mismo proveedor ofrece aplazar el pago.
Subvenciones
Son fondos públicos que las distintas administraciones públicas conceden a las empresas para fomentar su creación y desarrollo. Se conceden a fondo perdido, aunque hay que justificar los gastos realizados. Tardan más de 1 año en cobrarse.
Requisitos para obtenerlas
- Viabilidad del proyecto.
- Creación de empleo.
- Incorporación de nuevas tecnologías.
- Ideas empresariales dentro de los yacimientos de empleo.
- Adoptar medidas de protección y mejora del medio ambiente.
- Proteger a determinados colectivos.
Otras fórmulas de financiación
- Confirming: una entidad financiera paga a los proveedores cuando proceda, o adelantadamente si estos lo desean.
- Cuenta de crédito: la entidad bancaria pone a disposición de la empresa una cuenta por la cantidad y el plazo solicitados por esta. Si la empresa no coge cantidad alguna, no paga intereses; si coge alguna cantidad, pagará por cada día que se disponga de ella.
- Descuento bancario: acuerdo entre entidad bancaria y cliente, por el que puede dejar la cuenta en números rojos hasta determinada cantidad máxima. El banco cobra un tipo de interés muy elevado.
- Descuento comercial: solicitar a la entidad bancaria que nos pague por adelantado el importe de una letra de cambio. El banco cobra comisión y permite descontar letras hasta un determinado límite.
- Factoring: se venden todas las facturas impagadas a otra empresa que se encarga de cobrarlas. A cambio, nos cobra una comisión. Tipos: factoring con recurso, donde el factor no asume el riesgo de insolvencia, y factoring sin recurso, donde sí asume dicho riesgo.