Instrumentos de pago y garantías en el comercio internacional: SBLC, crédito documentario y cheques
Resumen
El documento describe los principales instrumentos de pago y garantías del comercio internacional, como la carta de crédito standby, el crédito documentario, el cheque personal, el cheque bancario y la orden de pago o transferencia. Explica sus diferencias, cuándo se usan y qué intervinientes participan en cada operación, junto con los factores que determinan la elección del medio de pago.
Puntos clave
- La carta de crédito standby (SBLC) es una garantía que se ejecuta solo si el importador no realiza el pago.
- El crédito documentario es un compromiso del banco emisor de pagar al beneficiario contra la entrega de documentos que cumplan estrictamente las condiciones del crédito.
- El crédito documentario se usa en primeras operaciones, con alto riesgo país o en situaciones de desconfianza entre las partes.
- Los cinco factores para seleccionar un medio de pago son la confianza, el nivel de riesgo, el coste, la necesidad de financiación y la experiencia internacional de las partes.
- El cheque bancario ofrece más seguridad que el cheque personal porque lo emite una entidad financiera.
- La orden de pago o transferencia bancaria generalmente no requiere documentación comercial asociada para realizarse.
Instrumentos de Pago y Garantías en el Comercio Internacional
Carta de Crédito Standby (Standby Letter of Credit - SBLC)
La Carta de Crédito Standby es una garantía presentada por el banco del importador al exportador ante un posible impago de las mercancías suministradas.
Diferencias clave con el Crédito Documentario:
- La SBLC se ejecuta solo cuando no se produce un pago.
- El número de documentos requeridos para el pago es menor.
- Acepta tanto operaciones financieras como comerciales.
Crédito Documentario
El Crédito Documentario es un compromiso que asume un banco (Banco Emisor), actuando a petición y con las instrucciones recibidas de su cliente (Ordenante/Importador), mediante el cual se obliga a pagar a un tercero (Beneficiario/Exportador) un importe prefijado contra la entrega de determinados documentos que cumplen estrictamente los términos y condiciones del crédito.
¿Cuándo se utiliza?
- En la primera operación con un cliente extranjero.
- Cuando existe un riesgo país elevado del cliente comprador extranjero.
- Por costumbres de mercado en la cancelación de transacciones.
- En situaciones de total desconfianza entre las partes.
- Se usa siempre para recibir un pago (a diferencia de la SBLC que garantiza el pago).
- Requiere un conjunto de documentos más amplio que detalla la cantidad y calidad de la mercancía.
- Solo es para operaciones comerciales.
Intervinientes en un Crédito Documentario:
- Ordenante (Importador)
- Banco Emisor (BI - Banco del importador)
- Beneficiario (Exportador)
- Banco Intermediario (Avisador, Confirmador, Pagador, Negociador - puede ser el mismo banco o diferentes)
Factores de Selección de Medios de Pago Internacionales
Las transacciones internacionales de pago y cobro están basadas en las garantías que el comprador puede ofrecer al vendedor. Los 5 factores clave para la selección son:
- Confianza entre las partes.
- Nivel de Riesgo (comercial, país, extraordinario).
- El Coste del instrumento de pago/garantía.
- La Necesidad de financiación de la operación.
- La Experiencia Internacional de las partes.
Otros Medios de Pago
Cheque Personal
Es un mandato de pago emitido por un importador en una compraventa internacional contra la cuenta que mantiene en su banco, a favor del exportador.
Intervinientes:
- Librador (Importador)
- Librado (Banco del Importador - BI)
- Tenedor/Beneficiario (Exportador)
Relación con la entrega:
Existen 3 modalidades principales según el momento del pago:
- Pago anterior a la entrega.
- Pago simultáneo a la entrega.
- Pago posterior a la entrega.
Cheque Bancario
Es el cheque emitido por una entidad financiera con cargo a los fondos de una cuenta que posee en otro banco (generalmente extranjero) o contra sí misma. Ofrece mayor seguridad que el cheque personal.
Intervinientes:
- Importador (Solicitante del cheque)
- Banco Emisor (BI - Banco que emite el cheque)
- Banco Librado (Banco que paga, puede ser el mismo emisor o una corresponsal)
- Exportador (Beneficiario)
Orden de Pago (Transferencia Bancaria)
Consiste en una petición que cursa el importador a su banco para que pague (transfiera) a un tercero (exportador) una determinada cantidad de dinero. Generalmente, no requiere que se presente documentación comercial asociada a la transferencia para que esta se realice, y los fondos se abonan directamente en la cuenta del beneficiario.
Intervinientes:
- Ordenante (Importador)
- Banco Emisor (BI - Banco del importador)
- Banco Pagador (Banco del exportador)
- Beneficiario (Exportador)
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PDF Word HTMLPreguntas frecuentes
¿En qué se diferencia la carta de crédito standby del crédito documentario?
La SBLC se ejecuta solo cuando no se produce el pago y requiere menos documentos. El crédito documentario se usa siempre para recibir el pago y exige un conjunto de documentos más amplio que detalla la mercancía.
¿Cuándo conviene usar un crédito documentario?
Se recomienda en la primera operación con un cliente extranjero, cuando el riesgo país del comprador es elevado o cuando existe total desconfianza entre las partes.
¿Qué diferencia hay entre el cheque personal y el cheque bancario?
El cheque personal lo emite el importador contra su cuenta en el banco. El cheque bancario lo emite una entidad financiera con cargo a sus fondos, por lo que ofrece mayor seguridad.
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