Letra de Cambio y Pagaré: Conceptos, Requisitos y Diferencias Legales
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La Letra de Cambio
La letra de cambio es un documento expedido por una persona (librador), ordenando a otra persona (librado), que en la fecha que se indica pague una cierta cantidad de dinero a la persona designada (tomador).
Funciones de la Letra de Cambio
- Se utiliza como medio de pago.
- Permite la concesión de crédito o aplazar un pago.
- Permite obtener dinero y liquidez.
Personas que intervienen
En la operativa de la letra de cambio intervienen los siguientes sujetos:
- Librador
- Librado
- Tomador
- Endosante
- Endosatario
- Avalista
El Endoso en la Letra de Cambio
Es una cláusula que se inserta en una letra de cambio por la que se transmite su propiedad. Es válido el endoso a favor del librador, del librado o de cualquier otro interviniente.
Casos particulares del endoso
- Endoso en blanco: Solo tiene la firma del endosante.
- Endoso de retorno: La letra retorna al librador o a uno de los endosantes.
Existen cláusulas específicas en el endoso como "a la orden" y "no a la orden".
Vencimiento de la Orden
Es el momento en el que ha de pagarse la letra. Existen diferentes fórmulas para determinarlo:
- Fecha fija.
- Plazo contado desde la fecha.
- A la vista.
- Plazo contado desde la vista.
El Pagaré
El pagaré es el compromiso escrito que una persona (firmante) contrae de pagar a un beneficiario —o a quien este lo endose— un importe determinado, en un lugar de pago y a un vencimiento que en el documento está fijado.
Personas que intervienen en el pagaré
- Firmante
- Beneficiario
- Tenedor
- Endosante
- Endosatario
- Avalista
Requisitos del Pagaré
- La denominación de pagaré inserta en el texto mismo del título y expresada en el mismo idioma empleado para su redacción.
- La promesa de pagar una cantidad determinada en euros o moneda extranjera.
- Lugar de pago.
- El nombre de la persona a quien haya de darse el pago.
- La fecha y el lugar en que se firme.
- La firma del que emite el título.
- La indicación del vencimiento.
Vencimiento del Pagaré
El vencimiento ha de indicarse de manera expresa en el documento y supone determinar el momento en que es exigible el pago. Las modalidades son:
- A fecha fija.
- A un plazo desde la fecha.
- A la vista.
- A plazo desde la vista.
El Visto del Pagaré
No es necesario que el pagaré sea presentado a la aceptación, pues el firmante ya está obligado a pagar. Es obligatoria cuando el vencimiento es a un plazo desde la vista.
Endoso y Aval en el Pagaré
- Endoso (E): Se realiza de la misma forma que la letra de cambio.
- Aval (A): Igualmente es válido lo indicado para la letra de cambio. Si no se indica quién avala, se entiende que será el firmante del pagaré.
Comparativa: Pagaré vs. Letra de Cambio
| Instrumento | Lo emite | Lo paga | Lo cobra |
|---|---|---|---|
| Pagaré | El firmante emite el pagaré y lo ha de pagar. | El firmante que lo emitió. | El beneficiario. |
| Letra de cambio | El librador emite la letra y la ha de cobrar. | El librado que lo aceptará. | El librador que lo emitió. |