Mecanismos de Financiamiento a Través de la Banca de Desarrollo y Tipos de Crédito

Financiamiento a través de la Banca de Desarrollo

La banca privada tiende a canalizar sus recursos hacia proyectos que ofrecen mejores garantías, priorizando la solvencia moral y económica de quienes los comprenden. En contraste, la banca de desarrollo debe diversificar el riesgo que plantea cada crédito y otorgar financiamiento a largo plazo y líneas de descuento, con el objetivo de convertirse en promotora del desarrollo y responder a la política económica del Estado.

Lamentablemente, durante la crisis financiera vivida en México en los últimos años, la banca de desarrollo ha perdido el papel promotor que representó durante muchos años.

Tipos de Financiamiento Bancario

1. Préstamo Personal

Se otorga a personas físicas sujetas de crédito. Sus características son:

• Plazo: Tres, seis, nueve u once meses.
• Pago: Mensual.
• Documentación: Se formaliza mediante pagaré y requiere aval.

2. Préstamo Quirografario

También conocido como préstamo directo o en blanco, su garantía principal es la solvencia moral y económica del solicitante, aunque en ocasiones se requiere aval o coobligado.

• Plazo formal: Hasta un año.
• Plazo práctico: Generalmente se maneja en 90 días.

3. Descuento de Títulos

Consiste en la transferencia en propiedad de títulos de crédito a una institución de crédito, la cual paga por anticipado un valor nominal menos un equivalente a los intereses que devengaría entre la fecha de recepción y la fecha de vencimiento.

Modalidades del Descuento:

• Descuento Mercantil: Las instituciones bancarias manejan de forma preferente los descuentos de títulos provenientes de operaciones de compra y venta de mercancías.
• Descuento No Mercantil: Operaciones de descuento que no provienen de operaciones de compraventa de mercancías.

4. Otras Modalidades de Crédito

Existen diversas formas de financiamiento contratadas para que los clientes de las instituciones bancarias dispongan de una suma acordada en el momento que lo deseen, utilizando cheque o tarjeta:

• Préstamo con Colateral.
• Préstamo Prendario.
• Crédito Documentario.
• Crédito en Cuenta Corriente.

5. Financiamientos Específicos por Destino

Estos créditos están orientados a sectores o bienes específicos:

• Préstamos para la adquisición de bienes de consumo duraderos.
• Crédito de Habilitación o Avío, destinado a la industria, la agricultura o la ganadería.
• Créditos Refaccionarios.
• Crédito con garantía inmobiliaria.
• Préstamo con garantía de unidades industriales.