Productos financieros de pasivo: tipos y características

Resumen

El documento explica qué son los productos financieros de pasivo, los productos mediante los que los bancos, cajas o cooperativas reciben fondos de sus clientes y se obligan a devolverlos en las condiciones pactadas. Describe la cuenta corriente y sus características contractuales, distingue la cuenta de ahorro de la cuenta corriente y presenta los depósitos, incluidas las imposiciones a plazo fijo y los depósitos referenciados y estructurados.

Puntos clave

Los productos financieros de pasivo son aquellos en los que el cliente deposita dinero en una entidad financiera, que queda obligada a devolverlo en las condiciones acordadas.
Entre ellos se incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, imposiciones a plazo fijo, depósitos, planes de pensiones y fondos de inversión.
La cuenta corriente es un contrato de adhesión, oneroso, bilateral, consensual y atípico, y sus medios de pago son la tarjeta de débito y el talonario de cheques.
La cuenta de ahorro se instrumenta mediante libreta de ahorro, no permite descubiertos y su finalidad principal es facilitar el ahorro.
En los depósitos la entidad tiene inmovilizados los fondos durante un plazo pactado y paga intereses al titular.
Las imposiciones a plazo fijo obligan al depositante a no disponer de los fondos hasta la fecha de vencimiento; los depósitos estructurados están ligados a la cotización de un activo subyacente.

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Productos financieros de Pasivo

son aquellos mediante los cuales los clientes depositan dinero en bancos, cajas o cooperativas de crédito, y estos quedan obligados a devolvérselo en las condiciones acordadas.

Algunos de estos productos son:

Las cuentas corrientes.
Las cuentas de ahorro.
Las imposiciones a plazo fijo.
Los depósitos.
Los planes de pensiones.
Los fondos de inversión.

Tipos de productos financieros de pasivo

La cuenta corriente

Es un producto que se formaliza a través de un contrato entre la entidad y la empresa o el particular que lo solicite (medios de pago: la tarjeta de débito y el talonario de cheques). La entidad recibe unos fondos y está obligado a devolverlos total o parcial cuando el cliente lo solicite.

Características del contrato

Adhesión: la entidad tiene establecidas unas condiciones generales que el cliente tiene que aceptar.
Oneroso: las entidades cobran a sus clientes por la prestación de los servicios que ofrecen, son remuneradas.
Bilateral: existen dos partes en el contrato, el titular de la cuenta (persona física o jurídica) y la entidad que ofrece el producto financiero.
Consensual: significa que hay una voluntad de ambas partes.
Atípico: adopta ciertas partes de otros contratos regulados.

Diferencia entre cuenta de ahorro y cuenta corriente

La cuenta de ahorro utiliza un soporte, que es la libreta de ahorro, no permite descubiertos y cuya finalidad principal es facilitar el ahorro de fondos.

Cuenta remunerada, que permite al cliente disponer del dinero en cualquier momento sin penalización.

Cuenta ahorro vivienda, pensada para los ahorradores que van a comprar su primer inmueble o van a realizar reformas en su actual vivienda.

Los depósitos

Son productos financieros de Pasivo, en los que la entidad tiene inmovilizados los fondos depositados durante un tiempo pactado y paga al titular del depósito unos intereses.

A. Imposiciones a plazo fijo Son depósitos de dinero que permanecen inmovilizados en una entidad de crédito durante el plazo convenido. El depositante se compromete a no disponer de los fondos hasta la fecha de vencimiento.

B. Depósitos referenciados Depósitos de dinero que permanecen inmovilizados en una entidad de crédito durante el plazo pactado, para obtener la rentabilidad.

C. Depósitos estructurados Ligado a la cotización de algún tipo de acciones (un activo subyacente)

D. Fondo de Garantía de Depósitos Si quiebra te permite recuperar una cantidad de dinero.

Preguntas frecuentes

¿Qué son los productos financieros de pasivo?

Son productos mediante los cuales los clientes depositan dinero en bancos, cajas o cooperativas de crédito, y estas entidades quedan obligadas a devolvérselo en las condiciones acordadas.

¿Qué diferencia hay entre una cuenta de ahorro y una cuenta corriente?

La cuenta de ahorro utiliza libreta de ahorro, no permite descubiertos y busca facilitar el ahorro de fondos. La cuenta corriente se formaliza con tarjeta de débito y talonario de cheques y permite disponer del dinero según se solicite.

¿Qué es una imposición a plazo fijo?

Es un depósito de dinero que permanece inmovilizado en una entidad de crédito durante el plazo convenido, y el depositante se compromete a no disponer de los fondos hasta el vencimiento.