Productos y servicios bancarios: cuentas, préstamos y créditos explicados
Productos de pasivo
Los productos de pasivo son aquellos en los que los ahorradores se convierten en la parte acreedora.
Cuentas bancarias
Una cuenta bancaria es un contrato entre una entidad financiera y su cliente. Permite ingresar efectivo y disponer de él en cualquier momento. Pueden ser contratadas por personas físicas mayores de edad o por personas jurídicas, y se puede abrir una cuenta online o acudiendo físicamente a la oficina.
Tipos de titularidad
- Titularidad individual: una sola persona es titular de la cuenta.
- Titularidad indistinta: cada titular puede operar sin firma ni autorización de los demás titulares.
- Titularidad mancomunada: el resto de titulares debe autorizar la operación con su firma.
Productos de pasivo de renta fija
En estos productos, la entidad bancaria paga intereses acreedores a los ahorradores. Se les aplica una retención del 19% en el IRPF.
Diferencias entre cuenta remunerada y depósito a plazo fijo
- Cuenta remunerada: disponibilidad del dinero, intereses bajos, duración no determinada y pago mensual.
- Depósito a plazo fijo: no disponibilidad del dinero, intereses altos, duración determinada y pago al término del plazo.
Servicios bancarios
Son operaciones por las que las entidades cobran comisiones:
- Banca electrónica: operar por internet.
- Transferencia: enviar dinero de una cuenta a otra.
- Traspaso: mover dinero dentro de una misma entidad bancaria.
- Domiciliación: autorizar al banco a realizar pagos automáticos.
- Tarjeta de débito: pagas si hay saldo suficiente.
- Tarjeta de crédito: pagas con dinero prestado.
- Cajeros automáticos: realizar operaciones las 24 horas.
- Dinero electrónico: pagos mediante dispositivos.
- Cash pooling: controlar distintas cuentas de forma centralizada.
- Caja de seguridad: guardar objetos confidenciales; quien la alquila es el responsable de su contenido.
Productos bancarios de activo
En los productos de activo, el banco presta dinero y cobra intereses.
Préstamos bancarios
Un préstamo bancario es el dinero que una entidad entrega a una persona, que lo devuelve en un plazo determinado. Se contratan en bancos, cajas de ahorro, cooperativas de crédito, entre otras entidades.
- Prestamista: entidad que presta el dinero.
- Prestatario: persona que solicita el préstamo.
Créditos bancarios
Un crédito bancario es la cantidad de dinero que el banco pone a disposición de una persona para que la utilice cuando lo necesite.
Diferencias entre préstamo y crédito
Préstamo | Crédito | |
Diferencias | El banco entrega todo el dinero al principio, cobra intereses por la totalidad de la cantidad prestada, la devolución se realiza mediante pagos periódicos y se utiliza para comprar bienes. | El cliente utiliza el dinero que necesita, paga intereses solo por el dinero utilizado, se devuelve según las condiciones acordadas y se utiliza para cubrir necesidades. |
Semejanzas | Ambos son productos de activo, cobran intereses y pueden contratarse en entidades bancarias y no bancarias. | |
Cancelación y cierre de las cuentas bancarias
Por parte del titular o titulares |
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Por parte de la entidad bancaria |
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