Tipos de créditos documentarios: transferible, stand-by, cláusula verde y cláusula roja

Resumen

El documento describe los principales tipos de créditos documentarios: el crédito transferible, el crédito stand-by, el crédito con cláusula verde y el crédito con cláusula roja. Explica sus características, usos y normativa aplicable, y compara el crédito stand-by con el crédito documentario en aspectos como la vinculación al contrato, el pago, las comisiones y el riesgo bancario.

Puntos clave

El crédito transferible permite al primer beneficiario transferir total o parcialmente el crédito a un segundo beneficiario, con importes y plazos inferiores a los originales.
El crédito stand-by es una garantía bancaria que el beneficiario puede cobrar en caso de incumplimiento del ordenante, generalmente presentando una carta de incumplimiento.
Los usos del stand-by incluyen garantizar la prestación de un servicio, el pago de una venta de mercancías o la concesión de préstamos.
La normativa de referencia del stand-by incluye las ISP98, las Reglas Uniformes para Garantías a Primer Requerimiento (publicación 458) y las UCP 600 de la CCI.
El crédito con cláusula verde permite anticipos contra documentos que acrediten la compra o depósito de la mercancía.
El crédito con cláusula roja permite anticipar fondos al beneficiario, a petición del ordenante, antes de presentar la documentación.
A diferencia del crédito documentario, el stand-by se paga por incumplimiento, puede aplicarse a cualquier tipo de operación, tiene comisiones menores y conlleva mayor riesgo bancario.

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Tipos de Créditos Documentarios

Crédito Transferible

Beneficiarios: Agentes de los importadores.
Solicitud de Transferencia: Basada en los términos originales.
Importes y Plazos: Inferiores a los originales.
Segundo Crédito: Inferior al crédito original.
Precios Unitarios: Menores que los originales.
Plazos de Validez y Expedición: Acortarados para sustituir las facturas del segundo beneficiario por las del primero y presentar la documentación en plazo.
Restricciones: El resto de los términos no pueden ser modificados.

Crédito Stand-by

Garantía emitida por un banco para asegurar el cumplimiento de pago de un ordenante por compromisos contraídos con un beneficiario. En caso de incumplimiento, el beneficiario puede cobrarlo, generalmente presentando una carta de incumplimiento.

Usos del Crédito Stand-by

Garantizar la presencia de un servicio.
Garantizar el pago de la venta de mercancías.
Garantizar el otorgamiento de préstamos y/o facilidades crediticias.

Normativa de los Créditos Stand-by

ISP98 International Standby Practices de la CCI, publicación 590.
Reglas Uniformes para Garantías Contractuales a Primer Requerimiento de la CCI, 458.
Prácticas y Usos Uniformes para Créditos Documentarios de la CCI, publicación 600.

Crédito con Cláusula Verde

Permite anticipos contra la presentación de documentos que comprueben la compra o depósito de la mercancía.

Modalidades

Todos los anticipos exigen justificación de la compra.
Se anticipa una cantidad sin justificante, pero la segunda entrega requiere acreditar el uso de la primera.

Crédito con Cláusula Roja

Permite anticipar fondos al beneficiario, a petición del ordenante, antes de la entrega de la documentación.

Diferencia entre Crédito Stand-by y Crédito Documentario

Vinculación a Contratos: No son vinculantes.
Tipos de Operaciones: Stand-by: todo tipo de operaciones comerciales. Documentario: compraventa de bienes y servicios.
Uso de Letra de Cambio: Stand-by: frecuente. Documentario: opcional.
Pago: Stand-by: por incumplimiento. Documentario: por cumplimiento de condiciones.
Comisiones: Stand-by: menores. Documentario: mayores.
Riesgo Bancario: Stand-by: mayor. Documentario: menor.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un crédito stand-by?

Es una garantía emitida por un banco que asegura el cumplimiento de pago de un ordenante frente a un beneficiario. Si el ordenante incumple, el beneficiario puede cobrarla, generalmente presentando una carta de incumplimiento.

¿Qué diferencia hay entre el crédito stand-by y el crédito documentario?

El stand-by se paga por incumplimiento y puede usarse en cualquier tipo de operación comercial, con comisiones menores y mayor riesgo bancario. El documentario se paga al cumplirse las condiciones, se usa para compraventa de bienes y servicios y tiene comisiones mayores.

¿Para qué sirve la cláusula verde en un crédito documentario?

Permite al beneficiario recibir anticipos contra documentos que comprueben la compra o el depósito de la mercancía. Puede exigirse justificación de cada anticipo o admitir una primera cantidad sin justificante, siempre que la segunda entrega acredite el uso de la primera.