Tipos de Créditos Documentarios: Un Estudio Exhaustivo

Tipos de Créditos Documentarios

Crédito Transferible

• Beneficiarios: Agentes de los importadores.
• Solicitud de Transferencia: Basada en los términos originales.
• Importes y Plazos: Inferiores a los originales.
• Segundo Crédito: Inferior al crédito original.
• Precios Unitarios: Menores que los originales.
• Plazos de Validez y Expedición: Acortarados para sustituir las facturas del segundo beneficiario por las del primero y presentar la documentación en plazo.
• Restricciones: El resto de los términos no pueden ser modificados.

Crédito Stand-by

Garantía emitida por un banco para asegurar el cumplimiento de pago de un ordenante por compromisos contraídos con un beneficiario. En caso de incumplimiento, el beneficiario puede cobrarlo, generalmente presentando una carta de incumplimiento.

Usos del Crédito Stand-by

• Garantizar la presencia de un servicio.
• Garantizar el pago de la venta de mercancías.
• Garantizar el otorgamiento de préstamos y/o facilidades crediticias.

Normativa de los Créditos Stand-by

• ISP98 International Standby Practices de la CCI, publicación 590.
• Reglas Uniformes para Garantías Contractuales a Primer Requerimiento de la CCI, 458.
• Prácticas y Usos Uniformes para Créditos Documentarios de la CCI, publicación 600.

Crédito con Cláusula Verde

Permite anticipos contra la presentación de documentos que comprueben la compra o depósito de la mercancía.

Modalidades

• Todos los anticipos exigen justificación de la compra.
• Se anticipa una cantidad sin justificante, pero la segunda entrega requiere acreditar el uso de la primera.

Crédito con Cláusula Roja

Permite anticipar fondos al beneficiario, a petición del ordenante, antes de la entrega de la documentación.

Diferencia entre Crédito Stand-by y Crédito Documentario

• Vinculación a Contratos: No son vinculantes.
• Tipos de Operaciones: Stand-by: todo tipo de operaciones comerciales. Documentario: compraventa de bienes y servicios.
• Uso de Letra de Cambio: Stand-by: frecuente. Documentario: opcional.
• Pago: Stand-by: por incumplimiento. Documentario: por cumplimiento de condiciones.
• Comisiones: Stand-by: menores. Documentario: mayores.
• Riesgo Bancario: Stand-by: mayor. Documentario: menor.