Orden de Pago o transferencia bancaria: ventajas, desventajas y tipos

Resumen

El documento explica la Orden de Pago o transferencia bancaria por vía telegráfica o Swift, comparándola con el cheque y destacando su rapidez y seguridad frente a su mayor coste. Describe además sus dos modalidades, la orden simple y la documentaria, y la garantía que esta última ofrece al importador. También presenta la cobranza extranjera como otro medio de pago en el comercio internacional.

Puntos clave

La transferencia por vía telegráfica o Swift es más rápida y segura que el cheque bancario, y mucho más que el cheque personal.
La comunicación es instantánea y el beneficiario puede disponer de los fondos de forma inmediata, sujeto a la valorización.
Su principal desventaja para el importador es el mayor coste frente al cheque, por los gastos de emisión del mensaje.
La Orden de Pago Simple envía una cantidad de dinero al extranjero sin mayores requisitos.
La Orden de Pago Documentaria condiciona el pago a la entrega de los documentos exigidos al exportador.
En la cobranza extranjera es el acreedor quien inicia el cobro, y es la segunda forma de pago más segura tras la carta de crédito.

Ponte a prueba

Ventajas e inconvenientes de la Orden de Pago o Transferencia bancaria.

•La Orden de Pago o Transferencia por vía telegráfica o por vía Swift es más conveniente que el cheque bancario y mucho más que el cheque personal, cuando priman razones de rapidez y seguridad.

•La comunicación es instantánea y la disposición de los fondos por parte del beneficiario es inmediata (sujeto a la valorización).

•Como también no hay posibilidad de hurto, la seguridad que ofrece es prácticamente absoluta.

•Como desventaja para el importador tendrá un mayor costo que el cheque, debido a los gastos producidos por la emisión del mensaje.

Tipos de Ordenes de Pago

a)Orden de Pago Simple: A través de la cual se envía al extranjero cierta cantidad de dinero para ser pagado a un determinado beneficiario, sin mayores requerimientos.

b)Orden de Pago Documentaria: Medio de pago utilizado en la compraventa internacional en virtud del cual, el comprador o importador condiciona el pago de las mercancías al proveedor o exportador a la entrega de los documentos requeridos para entrar en posesión de aquellas.

Qué garantía ofrece la Orden de Pago Documentaria al importador u ordenante

•Deja al importador en las manos del banco pagador, quien dirá si los documentos presentados por el beneficiario son los exigidos como condición a la liquidación y pago de la orden de pago.

•Si el banco pagador es un banco que ofrece las garantías necesarias y los documentos solicitados están bien definidos, disminuyen los riesgos para el importador.

Cobranza o Cobranza Extranjera

•Es el acreedor (exportador) quien inicia el procedimiento de pago por parte del importador, instruyendo a su banco a remesar o enviar los documentos (financieros y comerciales) para efectuar el cobro y obtener el pago de parte del importador o deudor.

Letras de Cambio, Pagaré, Cheques, etc. y/o documentos comerciales, como: Facturas Comerciales, Documentos de Transporte, Certificados (de origen, calidad, sanitarios, etc.) que realizan los bancos de acuerdo a instrucciones recibidas del vendedor o exportador, en orden a:

•Obtener el pago y/o la aceptación

•Entregar documentos contra pago y/o aceptación

•Entregar documentos bajo otros términos y condiciones.

•Generalmente se hace cuando exportador e importador se conocen y llevan mucho tiempo operando juntos.

•Es la segunda forma de pago más segura después de la carta de crédito.

•Bancos actúan de forma intermediaria y hacen todo de acuerdo con la carta cedente

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la desventaja de la transferencia bancaria para el importador?

Tiene un coste mayor que el cheque, debido a los gastos generados por la emisión del mensaje. Es el principal inconveniente señalado en el documento.

¿Qué garantía ofrece la Orden de Pago Documentaria al importador?

El importador queda en manos del banco pagador, que verifica si los documentos presentados por el beneficiario son los exigidos. Si el banco ofrece garantías y los documentos están bien definidos, los riesgos disminuyen.

¿En qué consiste la cobranza extranjera?

Es el procedimiento en el que el exportador, como acreedor, instruye a su banco para remesar documentos financieros y comerciales y obtener el pago o la aceptación del importador. Suele usarse cuando ambas partes se conocen y llevan tiempo operando juntas.