Guia sobre l'impagament del xec i tipus de xecs especials

L'impagament del xec i les accions canviàries

Impagament del xec: El tenidor del xec impagat pot exercir accions canviàries per reclamar el cobrament contra la persona que li va entregar, contra els anteriors endosants i contra el lliurat. És precís que la falta de pagament s'acrediti per alguns dels següents mitjans:

1. Protest notarial: Acta estesa per un notari que dona fe de l'impagament.
2. Declaració del lliurat: Datada i escrita en el mateix xec.
3. Declaració de compensació: Declaració datada en una càmera o sistema de compensació en el qual consti que el xec ha sigut impagat.

El protest notarial o la declaració equivalent s'hauran de fer abans que expiri el termini de presentació, o dos dies després si el xec es presenta al cobrament l'últim dia.

Tipus de xecs especials i les seves característiques

1. El xec conformat

Si el banc lliurat impaga aquest títol perquè el lliurador manca de fons, el tenidor pot demanar en via de retorn tant als endosants com al comptecorrentista que va emetre el xec. Per garantitzar el cobrament i evitar judicis, s'ha arbitrat el xec conformat, que no és més que un xec ordinari on el banc lliurat inserta una clàusula mitjançant la qual s'acredita l'autenticitat del mateix i l'existència de fons suficients en el compte del lliurador per al seu pagament.

Per garantitzar que existeixen diners que permetin pagar el xec conformat, el client sol·licita al seu banc que li conformi el xec, i aquest li reté l'import en el compte, o directament li carrega en ell aquesta quantitat. La clàusula de conformitat se sol insertar al dors del títol mitjançant un segell.

2. Xecs creuats i xecs per abonar en compte

Amb l'objectiu d'aportar més seguretat a la circulació d'aquests títols valors, el lliurat o tenidor poden creuar el xec amb dues barres paral·leles sobre l'anvers del document. Hi ha dues formes de creuar els xecs:

• a) Creuat general: Dues barres paral·leles o assenyalant la menció "banc".
• b) Creuat especial: Dues barres paral·leles amb la denominació d'una entitat de crèdit específica.

El banc lliurat només podrà pagar un xec creuat general a un banc o a un client d'aquell. Això aporta certa seguretat, ja que el tenidor que intenta cobrar-lo ha de ser conegut, bé perquè l'ingressen al seu compte perquè el cobri el seu banc, o bé perquè ha d'identificar-se i demostrar que és client d'una entitat de crèdit. El xec creuat especial només es pot pagar al banc o caixa designats o, si aquest és el mateix lliurador, a un client seu.

3. Xec de finestreta

Les entitats de crèdit posseeixen uns talonaris amb xecs de finestreta en els quals s'anota el número del compte del client i que s'expedeixen per obtenir els seus diners. Es pot pagar per terceres persones; l'entitat sempre ha de registrar-ho i creuar-lo.