Lei Cambiaria e do Cheque: Documentación e Procedemento

1. A letra de cambio

Documenta e acredita a existencia dunha orde de pago pola cal unha persoa (librado) pagará a outra (librador) unha cantidade no momento e lugar de pago acordados.

Personas que intervén:

librador: emite a letra de cambio, dá a orde de pago e cobra o diñeiro

librado: acepta a orde de pago, debe pagar

tenedor: ten en seu poder a letra no momento do pago e a quen hai que realizar o pago

Personas non imprescindibles:

relativas ao aval:

avalista: persoa que asume a obrigación de pago e garante o seu pago xunto co librado

avalado: é o librado da letra

relativas ao endoso:

endosante: persoa que transmite a propiedade da letra e o dereito de cobro inherente

endosatario: persoa que recibe a propiedade da letra e o dereito de cobro que conleva

Pago da letra:

data de libramiento ou xiro: cúmprese a letra

data de aceptación: a letra é presentada ao librado

data de protesto: realízase o protesto do impago

Expresar o vencemento:

a data fixa: indica directamente a data (presentar ese día ou nos dous seguintes hábiles)

a un prazo desde a data: cóntanse os días indicados a partir do libramiento.

a un prazo desde a vista: cóntanse os días indicados a partir da data de aceptación

a vista: é o día no que se presenta a letra para a súa aceptación (un ano antes do libramiento)

O protesto pode realizarse:

ante notario

ante a entidade bancaria que actúa como domicilio de pago

ante unha cámara de compensación ou polo mesmo librado na propia letra

2. O pagaré

Documenta e acredita a existencia dun compromiso de pago, pola cal unha persoa pagará a outra unha cantidade no lugar e momento de pago acordados.

firmante: persoa que emite o documento e se compromete a cumprir coa obrigación de pago

tenedor: persoa beneficiaria da cantidade a pagar, quen ten dereito ao cobro

segundo como sexa emitido:

a orde: poderase transmitir a propiedade a outra persoa

non a orde: non pode ser endosado

cumprimento:

o pagaré cuxo vencemento non se indique considerarase pagadeiro á vista

á falta de indicación especial, o lugar de emisión do título considerarase lugar de pago e domicilio do firmante

o pagaré que non indique o lugar da súa emisión considerarase asinado no lugar que figure xunto ao firmante

3. Operacións asociadas aos medios de pago

Endoso: é aquela operación pola cal unha persoa transmite un dereito de cobro, xeralmente expresado nun valor cambiario ou cheque. (debe ser enteiro, non pode ser parcial)

persoas implicadas:

endosante: transmite o dereito de cobro

endosatario: recibe o dereito de cobro

Aval: é aquela acción pola cal unha persoa asume e se fai corresponsable dunha obrigación de pago.

persoas implicadas:

avalista: persoa que asume e se fai corresponsable do pago

avalado: persoa que asume orixinalmente o pago

Gestión de cobros: servizo bancario no que o depositante obtén comodidade e axilidade no cobro

non se adianta o cobro do importe

aplicase unha comisión sobre o importe como contraprestación ao servizo

Negociación de efectos:

o depositante obtén unha fonte de financiación polo adianto de capital

aplicase un desconto comercial sobre o importe do efecto como contraprestación ao adianto

pódense aplicar comisións como contraprestación á execución da operación

5. Xestión de impagados

Marco xurídico: pretende corrixir o aumento de impagos.

- anúlase o pacto entre as partes nas operacións comerciais limitando a 60 días o aplazamento do pago

- limítase a un máximo de 30 días o prazo de pago do sector público

Gestión de impagos: consiste en compaxinar a prevención coa xestión

-prevención > busca evitar >impago< busca recuperar < xestión

Tarxetas electrónicas:

de crédito e débito; emitidas por bancos ou entidades financeiras e asócianse a unha conta corrente

uso físico:

en comercios e establecementos a través do TPV

uso de tarxetas con chip por maior seguridade

solen potenciar o seu uso mediante programas de fidelidade

o seu uso conleva o pago dunha comisión para o vendedor como contraprestación

uso en internet:

nas paxinas web a través de sistemas de pago por internet

a través de tendas virtuais centralizadas

a través de empresas intermediarias de xestión de pagos

o seu uso tamén conleva o pago dunha comisión polo servizo

electrónicas emitidas por empresas

emitidas co obxectivo de fidelizar aos clientes e de facilitar o pago

uso físico:

habitualmente poden utilizarse no establecemento

solen propor descontos

uso en internet:

na páxina web ou tenda virtual, tamén outras que teñan un acordo coa empresa emisora

tarxetas virtuais

son tarxetas monedero e as tarxetas prepago, emitidas por entidades financeiras e o seu obxectivo é a realización de pagos frecuentes e de baixo importe

uso físico e por internet:

usanse co mesmo método que as tarxetas de crédito/débito

controlanse en maior medida os gastos

Transferencias bancarias:

é un medio de pago cómodo e áxil para acreedor e debedor, realizado totalmente mediante sistemas de transferencia bancaria electrónica de utilización por as entidades financeiras

en webs de entidades bancarias: o titular ordena online a transferencia á súa entidade

en tendas virtuais: o titular ordena online a transferencia á conta de outro particular dentro da tenda virtual