Pasos para invertir y decisiones de financiamiento empresarial

Resumen

El documento explica los pasos para una inversión exitosa (antes, durante y después de invertir) y determina el perfil del inversor como conservador, moderado o agresivo. Además, diferencia las decisiones de inversión de las de financiamiento según su complejidad, plazo, reversibilidad y necesidad de liquidez. Por último, indica cuándo conviene buscar financiamiento y cuándo no.

Puntos clave

El perfil del inversor puede ser conservador, moderado o agresivo.
La renta fija se asocia a inversores conservadores y la renta variable a conductas moderadas.
Las decisiones de inversión son más simples, a corto plazo y reversibles.
Las decisiones de financiamiento son más complejas, a largo plazo e irreversibles.
Las empresas deben buscar financiamiento cuando hay un buen negocio, deseo de mejora, expansión o modernización, y no cuando hay insolvencia o ventas en caída.

Ponte a prueba

Pasos para una Inversión Exitosa

1. Antes de invertir

Se debe determinar el perfil del inversor; es decir, si tiene una conducta conservadora, moderada o agresiva. Por ejemplo:

Si es una inversión con renta fija, se asocia a inversores conservadores.
Cuando son inversiones con renta variable, se asocia a conductas moderadas.
Cuando hacemos inversiones de grandes montos, se asocia con una conducta agresiva.

2. En el momento de invertir

Se debe elegir el corredor de bolsa y el banco para operar. Lo esencial es conocer la cartera de inversión, sus ganancias, su plazo y nunca perder de vista la volatilidad de la inversión.

3. Después de invertir

Se debe controlar nuestra inversión realizada; solo así el proceso de inversión será satisfactorio.

Diferencia entre las Decisiones de Inversión y de Financiamiento

Decisiones de Inversión

Son más simples y se realizan a corto plazo.
Pueden ser reversibles; es decir, se puede cambiar o mejorar la estrategia, ya sea por una contingencia o por algún factor de incertidumbre.
La expansión es prudente.
Las empresas tienen dinero y poseen liquidez.

Decisiones de Financiamiento

Son más complejas y se realizan a largo plazo. Se deben conocer muy bien los instrumentos financieros donde se va a solicitar el préstamo.
Son irreversibles.
La expansión es más continua.
Las empresas no tienen dinero y deben recurrir a los préstamos bancarios.

Profundización en las Decisiones de Financiamiento

Las empresas las realizan cuando desean financiar un proyecto a largo plazo y no tienen liquidez (no tienen dinero). ¿Cuándo se debe buscar financiamiento?

Cuando hay oportunidad de un buen negocio.
Cuando se busca mejorar la empresa.
Cuando se desea expandir la empresa (por ejemplo: abrir una sucursal para exportar).
Cuando se desea modernizar la industria y lograr un buen crecimiento.

¿Cuándo no se debe buscar financiamiento?

No se debe buscar financiamiento en las siguientes situaciones:

Cuando la empresa no tiene liquidez o se encuentra en un estado de insolvencia.
Cuando las ventas bajan.
Cuando la empresa tiene muchas deudas y no puede liquidarlas.
Cuando las obligaciones financieras son muy grandes y no pueden liquidarse.

Preguntas frecuentes

¿Qué perfiles de inversor existen?

Según el texto, el inversor puede tener una conducta conservadora, moderada o agresiva. La renta fija se asocia a los conservadores, la renta variable a los moderados y las inversiones de grandes montos a los agresivos.

¿Cuándo una empresa debe buscar financiamiento?

Debe buscarlo cuando hay una oportunidad de buen negocio, cuando quiere mejorar o expandirse, o cuando desea modernizar la industria para crecer. Se recurre a financiamiento porque la empresa no tiene liquidez para proyectos a largo plazo.

¿Cuándo no conviene buscar financiamiento?

No conviene cuando la empresa no tiene liquidez o está insolvente, cuando las ventas bajan, o cuando ya tiene muchas deudas o obligaciones que no puede liquidar.