Orden de pago internacional: flujo operacional, componentes y medios de pago

Resumen

El documento describe la secuencia de una operación de pago simple entre exportador e importador, con el esquema de intervención del banco del exportador, el banco emisor y el beneficiario. Explica la diferencia entre orden de pago y transferencia, el carácter revocable e irrevocable de la orden y los participantes en una orden de pago simple. También resume los medios de pago más utilizados en el comercio internacional.

Puntos clave

La orden de pago simple es un medio de pago gestionado por el vendedor (exportador) y de menor coste que otros instrumentos documentarios.
En la orden de pago el beneficiario recibe el dinero en la ventanilla del banco pagador; en la transferencia se abona directamente en su cuenta bancaria.
Una orden de pago revocable permite al importador cancelarla mientras el exportador no haya cobrado; favorece al importador.
Una orden de pago irrevocable no puede cancelarse una vez emitida al banco emisor; favorece al exportador, que asegura el cobro.
Participantes: ordenante, banco emisor, banco pagador (frecuentemente un corresponsal) y beneficiario.
Otros medios de pago habituales en el comercio son la remesa simple y la letra de cambio.

Ponte a prueba

A continuación, se detalla la secuencia de una operación de pago simple entre un exportador y un importador, junto con las aclaraciones sobre los medios de pago utilizados.

Diagrama del Proceso de Pago

El siguiente esquema ilustra la interacción entre las partes involucradas en la transacción:

EXPORTADOR (Beneficiario)

(1) → Mercancías y documentos: CIF Puerto de Algeciras

IMPORTADOR (Ordenante)

(5) ↑ Abono al beneficiario en billetes DHM: 215.053,76 DHM

Cálculo de comisión: 5 + 0,25% de 20.000 = 5 + 50 = 55.
Tipo de cambio: 20.000 × 1 / 0,093 = 215.053,76.

(2) ↓ Orden de pago

(3) ↑ Adeudo en la cuenta del importador: 20.000 + 55 (comisión 'our') = 20.055 EUR

BANCO DEL EXPORTADOR (Pagador)

(4) ← Envío de la orden de pago

(6) → Adeudo en la cuenta del Banco Emisor: 20.050 EUR

BANCO DEL IMPORTADOR (Emisor)

Consideraciones sobre Medios de Pago

37. Orden de Pago: Simple o Documentaria

Se opta por la Orden de Pago Simple debido a:

La simplicidad en la emisión y gestión de este medio de pago.
Su menor coste asociado.
La modalidad Diferida permite al exportador recibir el pago después de haber obtenido la mercancía (aunque la orden de pago simple suele ser a la vista, el contexto sugiere una preferencia por la simplicidad sobre la complejidad documental).

38. Orden de Pago: Orden o Remesa

Se prefiere la Orden de Pago Simple porque:

Facilita la emisión y gestión, siendo una herramienta utilizada frecuentemente por el comprador en operaciones comerciales.
Implica un menor coste.
No supone una exigencia o restricción adicional para el proveedor (exportador).

39. Diferencia entre Orden de Pago y Transferencia

La distinción principal radica en la forma de recepción del dinero por parte del beneficiario:

Orden de Pago: Se entrega el dinero al beneficiario en la ventanilla del banco pagador.
Transferencia: Se abona el dinero directamente en la cuenta bancaria del beneficiario por parte del banco pagador.

41. Carácter Revocable de la Orden de Pago

Una orden de pago es revocable si:

El importador puede ordenar su cancelación mientras el exportador no haya cobrado el importe.
Beneficio: Favorece al importador, ya que le permite cancelar la orden de pago en caso de disconformidad por cualquier causa.

42. Carácter Irrevocable de la Orden de Pago

Una orden de pago es irrevocable si:

Una vez emitida al banco emisor, el importador no puede retractarse del pago de la operación.
Beneficio: Favorece al exportador, puesto que le asegura el cobro tras la emisión de la orden.

Participantes en Órdenes de Pago Simples (O.p.S)

Los actores principales en este tipo de instrumento son:

Ordenante: Persona física o jurídica que solicita al banco emisor que emita la orden de pago.
Banco Emisor: Entidad bancaria que emite la orden de pago.
Banco Pagador: Banco que efectúa el pago al beneficiario (frecuentemente un corresponsal).
Beneficiario: Persona física o jurídica que recibe los fondos en su cuenta bancaria.

Medios de Pago Más Utilizados en el Comercio

Los instrumentos financieros y mercantiles más comunes incluyen:

Orden de Pago Simple: Documento financiero, gestionado por el vendedor (exportador).
Remesa Simple: Documento financiero, gestionado por el vendedor (exportador).
Letra de Cambio: Documento mercantil, extendido por el vendedor.

Preguntas frecuentes

¿Qué diferencia hay entre una orden de pago y una transferencia?

En la orden de pago el beneficiario recibe el dinero en la ventanilla del banco pagador, mientras que en la transferencia el banco abona el importe directamente en su cuenta bancaria.

¿Qué significa que una orden de pago sea revocable?

Significa que el importador puede ordenar su cancelación mientras el exportador no haya cobrado el importe, lo que le protege en caso de disconformidad.

¿Quiénes son los participantes en una orden de pago simple?

Son el ordenante, que solicita la orden; el banco emisor, que la emite; el banco pagador, que efectúa el pago (frecuentemente un corresponsal); y el beneficiario, que recibe los fondos.