Funcionamiento del Sistema Monetario y Control de la Inflación

Resumen

El documento explica cómo los bancos crean dinero bancario mediante préstamos y cómo se calcula la oferta monetaria con multiplicadores. Después define la inflación, sus tipos y sus causas (de demanda y de costes), así como sus efectos y la forma de medirla con el IPC, la tasa de inflación y el IAPC. Termina con una breve referencia a la política monetaria. Permite al estudiante comprender los mecanismos básicos de la economía monetaria.

Puntos clave

El dinero bancario es el que crean los bancos con los préstamos, una vez descontado el coeficiente de caja.
El multiplicador de dinero se calcula como depósito inicial * (1 / coeficiente de caja).
La inflación es una subida continuada y generalizada de los precios; se clasifica en moderada (2-3%), galopante (más del 10%) e hiperinflación (más del 100%).
La inflación de demanda se produce por exceso de demanda; la de costes, por aumento de los costes de producción.
La tasa de inflación se calcula como (IPC1 - IPC0) / IPC0 * 100.
La inflación persistente genera incertidumbre, afecta al crecimiento económico y reduce la competitividad internacional.

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El Dinero Bancario y la Creación de Oferta Monetaria

El dinero bancario es aquel creado por los bancos a través de los préstamos que realizan con el dinero depositado por sus clientes. El dinero que las entidades no guardan como coeficiente de caja es el que mueven los bancos y constituye el dinero bancario.

Coeficiente de caja: Es el porcentaje de los depósitos que los bancos deben mantener legalmente como reservas para atender las peticiones de dinero que pueden realizar sus clientes.
Cheque: Se define como una orden dirigida a nuestro banco para que pague una cantidad de dinero con cargo a nuestra cuenta.

Multiplicadores y Oferta Monetaria

Para entender la expansión del capital en el sistema, se utilizan los siguientes indicadores:

Multiplicador de dinero: Determina el dinero total creado mediante la relación: Depósito inicial * (1 / Coeficiente de Caja).
Multiplicador bancario: Se expresa como 1 / cc.
Aumento de la oferta monetaria: Se calcula mediante la fórmula Aumento = D.I. * 1 / (CC + CL).

La Inflación: Definición, Tipos y Causas

La inflación se define como una subida continuada y generalizada de los precios. Dependiendo de su intensidad, se clasifica en:

Moderada: Inflación de entre el 2% y el 3%.
Galopante: Cuando es mayor al 10%.
Hiperinflación: Cuando supera el 100%.

Por el contrario, la deflación ocurre cuando desciende el nivel general de precios. Esto afecta directamente al valor del dinero, que es el conjunto de bienes y servicios que pueden comprarse con él; si los precios suben, el valor del dinero disminuye.

Causas de la Inflación

1. Inflación de demanda

Se produce un exceso de demanda que provoca un aumento de los precios. Existen dos maneras de interpretarla:

Monetaristas: Sostienen que la inflación de la demanda se debe a la excesiva creación de dinero por parte de las autoridades monetarias.
Keynesianos: Argumentan que la inflación de la demanda solo se da si la economía tiene plenamente utilizados sus factores y no se pueden producir más bienes.

2. Inflación de costes

Se origina por el aumento de los costes de producción de las empresas, tales como salarios, materias primas o energía.

Efectos y Medición de la Economía

Efectos de la Inflación

Si los precios aumentan moderadamente, los efectos no son importantes; sin embargo, de manera persistente, genera efectos negativos. Cuando los precios cambian constantemente, se produce:

Incertidumbre sobre el futuro de la economía.
Afectación negativa al crecimiento económico.
Disminución de la competitividad internacional.

¿Cómo se mide la inflación?

IPC (Índice de Precios al Consumo): Expresa el crecimiento medio de los precios de los bienes durante un periodo de tiempo.
Tasa de inflación: Se calcula con la fórmula (IPC1 - IPC0) / IPC0 * 100.
IAPC: Se refiere al Índice Armonizado de Precios al Consumo.

Política Monetaria

La política monetaria comprende las decisiones que la autoridad monetaria lleva a cabo sobre el tipo de interés y la oferta monetaria con el objetivo de alcanzar el crecimiento económico, el empleo y la estabilidad de precios.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el dinero bancario?

Es el dinero creado por los bancos a través de los préstamos que realizan con los depósitos de sus clientes, es decir, el dinero que no guardan como coeficiente de caja.

¿Cómo se calcula la tasa de inflación?

Se calcula con la fórmula (IPC1 - IPC0) / IPC0 * 100, comparando el índice de precios al consumo de dos periodos.

¿Cuál es la diferencia entre inflación de demanda y de costes?

La inflación de demanda surge por un exceso de demanda, mientras que la de costes se origina por el aumento de salarios, materias primas o energía en las empresas.