Órdenes de pago en el comercio internacional: tipos y procesos

Resumen

El documento describe las principales modalidades de órdenes de pago usadas en el comercio exterior, como la orden anticipada, la diferida y las modalidades al contado o a plazo condicionadas a la presentación de documentos. Para cada una se explica el proceso paso a paso entre importador, exportador y bancos remitente y pagador.

Puntos clave

La orden de pago anticipada y simple exige que el importador ordene la transferencia antes del embarque, y el exportador envía los documentos después.
En la orden diferida y simple, el importador transfiere al contado contra el aviso de embarque o, en venta a plazo, al vencer el plazo, que suele contarse desde la fecha de embarque.
En la orden al contado y condicionada, el banco pagador entrega los fondos solo cuando el exportador presenta la documentación, y puede tardar hasta 5 días hábiles en controlarla.
En la orden diferida a plazo y condicionada, el importador retira la mercadería con los documentos y paga al vencimiento acordado, tras nacionalizarla.
El conocimiento de embarque (B/L, Bill of Lading) es entregado por la naviera al exportador y es un documento clave en las modalidades condicionadas.

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Tipos de Órdenes de Pago en el Comercio Internacional

Las órdenes de pago son instrumentos fundamentales en las transacciones de comercio exterior, garantizando la seguridad y el flujo de fondos entre importadores y exportadores. A continuación, se detallan las principales modalidades y sus respectivos procesos:

Orden de Pago Anticipada y Simple

El importador ordena, mediante la solicitud de transferencia al exterior indicada por el banco remitente, que gire el dinero hacia el exportador. La solicitud contendrá todos los datos de la transacción comercial, del importador y el exportador.
El banco remitente gira los fondos al banco pagador situado en la plaza del exportador.
El exportador cobra la transacción en el banco pagador.
El exportador embarca las mercaderías y luego remite los documentos correspondientes según lo pactado con el importador en el contrato de compraventa internacional. Los documentos pueden enviarse vía bancaria, junto con la mercadería o por servicio de correo internacional.

Orden de Pago Diferida y Simple

El exportador embarca las mercaderías y avisa al importador.
El importador ordenará la transferencia: en caso de ser una operación al contado, contra aviso de embarque enviado por el exportador; en caso de una venta a plazo, el giro se hará al momento del vencimiento del plazo acordado en el contrato (generalmente dicho plazo se cuenta a partir de la fecha de embarque).
El banco remitente gira los fondos al banco pagador situado en la plaza del exportador.
El exportador cobra la transacción en el banco pagador.
El exportador envía la documentación de la mercadería al importador para que realice los trámites de importación en su país.

Orden de Pago al Contado y Condicionada

El exportador embarca las mercaderías, la naviera le entrega el B/L (Bill of Lading) y avisa al importador.
El importador ordenará la transferencia al banco remitente, al ser una operación al contado, contra aviso de embarque enviado por el exportador.
El banco remitente gira los fondos al banco pagador situado en la plaza del exportador.
El banco pagador avisa al exportador que los fondos están a su disposición, pero hay una condición para su pago: la presentación de la documentación.
El exportador presenta los documentos correspondientes al banco pagador.
El banco pagador puede tomarse hasta 5 días hábiles para controlar los documentos y, si todo está en condiciones, el exportador puede cobrar.
El banco pagador envía los documentos al banco remitente.
El banco remitente entrega los documentos al importador para que pueda retirar la mercadería.

Orden de Pago Diferida a Plazo y Condicionada

El exportador embarca las mercaderías, la naviera le entrega el B/L y avisa al importador.
El exportador presenta los documentos correspondientes al banco pagador.
El banco pagador envía los documentos al banco remitente.
El banco remitente entrega los documentos al importador para que pueda retirar la mercadería.
El importador recibe la mercadería, la nacionaliza y, recién luego de la fecha de vencimiento acordada, ordenará la transferencia al banco remitente.
El banco remitente gira los fondos al banco pagador situado en la plaza del exportador. Este último avisa al exportador que ya tiene disponibles los fondos a su favor.
El exportador cobra.

Preguntas frecuentes

¿Qué es una orden de pago condicionada en comercio internacional?

Es una modalidad en la que el banco pagador solo libera los fondos al exportador una vez presentados los documentos correspondientes a la operación. El banco puede tomarse hasta 5 días hábiles para controlarlos.

¿Qué es el B/L en una operación de comercio exterior?

El B/L (Bill of Lading) es el documento que la naviera entrega al exportador tras el embarque de las mercaderías. En las modalidades condicionadas es uno de los documentos que se presentan para cobrar.

¿Cuál es la diferencia entre una orden de pago simple y una condicionada?

En la simple el banco pagador libera los fondos sin requerir documentos, mientras que en la condicionada el cobro depende de la presentación de la documentación. Así se garantiza la seguridad de la transacción.