El Diner: Funcions, Demanda, Tipus, Interès i Política Monetària

El Diner i les seves Funcions

El diner és un mitjà d’intercanvi.

Es basa en la confiança, ja que saps que amb els diners pots comprar certes coses.

Funcions Principals del Diner

• Mitjà de canvi: Permet intercanviar diners per productes o serveis.
• Dipòsit de valor: Permet estalviar i mantenir el poder adquisitiu (saps el que val el diner).
• Unitat de compte comú: Proporciona una mesura comuna per valorar béns i serveis.

La Demanda de Diner

La demanda de diner varia i depèn de diverses situacions:

• Nivell mitjà de preus: Si el preu puja, la demanda de diner tendeix a baixar (es necessiten més diners per comprar el mateix).
• Renda / Riquesa: Si una persona té una renda o riquesa més alta, la seva demanda de diner sol ser més alta.
• El preu del diner (tipus d’interès): Si l’interès és molt alt, la demanda de diner baixa (és més atractiu estalviar o invertir); si l’interès és baix, la demanda puja (és menys costós tenir diners líquids).
• El risc: Els diners poden estar invertits (menys liquiditat) o estalviats (més liquiditat). La percepció del risc influeix en la preferència per una opció o l'altra.

El Preu del Diner: Tipus d'Interès

El preu del diner és el tipus d'interès que s'aplica quan es demanen diners prestats.

Com es Determina el Tipus d'Interès?

Hi ha diferents tipus d’interès que depenen, en part, del risc associat a la persona o operació, ja que hi ha risc que els diners no es tornin.

Risc de l'Operació

• Solvent: Quan es poden tornar els diners.
• Insolvent: Quan no es poden tornar els diners.

El banc escull a qui deixar els diners, intentant conèixer els clients per avaluar el risc.

Liquiditat

S’ha de saber la disposició dels diners, que depèn del període de temps del préstec o dipòsit.

Tipus de Diner Fiduciari

Diner Legal vs. Diner Bancari

• Diner legal: Diner físic (bitllets i monedes).
• Diner bancari: Diner digital o comptable, representat en dipòsits bancaris.
  • Dipòsits a la vista: Es poden treure on i quan vulguis (alta liquiditat).
  • Dipòsits a termini fix: No pots tocar els diners durant el termini acordat; si ho fas, hi pot haver penalització.

La Política Monetària

La política monetària busca controlar la quantitat de diners en circulació i el preu del diner (tipus d'interès).

Objectius i el SEBC

A Europa, aquesta política la duu a terme el Sistema Europeu de Bancs Centrals (SEBC), que inclou el Banc Central Europeu (BCE) i els bancs centrals nacionals dels estats membres de la zona euro.

Instruments de Política Monetària

Reserves Mínimes

Determina la quantitat mínima de diners que els bancs han de guardar com a reserves.

Operacions de Mercat Obert

El BCE compra o ven deute públic per influir en el tipus d’interès i la liquiditat del mercat.

Facilitats Permanents

Faciliten la liquiditat que reben els bancs del seu propi país, realitzant concessions de crèdits o absorció de dipòsits a un dia.

Efectes en l'Economia

Política Expansiva

Busca estimular el creixement econòmic (augmentant la liquiditat i/o baixant els tipus d'interès).

Política Restrictiva

Busca frenar l'economia, sovint per controlar la inflació (reduint la liquiditat i/o apujant els tipus d'interès).

(+ CL coeficient de liquiditat) en euros

La Inflació i l'IPC

La inflació és l'augment generalitzat i sostingut dels preus dels béns i serveis en una economia durant un període de temps.

Què és l'IPC?

L’IPC (Índex de Preus al Consum) és l’índex més utilitzat per mesurar el nivell general de preus d’un país, basant-se en una cistella representativa de béns i serveis.

Càlcul de l'IPC

IPC = (Preu cistella any actual / Preu cistella any base) * 100

Càlcul de la Taxa d'Inflació

La taxa de variació de l'IPC mesura la inflació entre dos períodes.

Taxa d’inflació (Any Actual) = ((IPC Any Actual - IPC Any Anterior) / IPC Any Anterior) * 100