Guia Completa de Productes Bancaris: Estalvi, Inversió i Finançament

Productes Bancaris de Passiu: Estalvi i Inversió

Els productes bancaris de passiu són aquells que les entitats financeres ofereixen als clients per a la gestió i imposició dels seus estalvis.

Llibreta a la Vista

És un producte bancari que permet als clients gestionar els seus diners amb total liquiditat. Els moviments es registren periòdicament.

Tipus de Moviments:

• Reintegrament: Treure diners.
• Imposició: Posar diners.

Compte Corrent

És un producte amb característiques similars a la llibreta a la vista, però sense suport físic (llibreteta). Els diners es poden retirar mitjançant talonaris de xecs.

Tipus de Xecs:

1. Nominatius: Adreçats a una persona en concret. Es cobren presentant el DNI.
2. Al Portador: Adreçats a qui els porta al banc.

Dins dels xecs al portador, hi ha dos tipus:

1. Barrat: Només es poden cobrar ingressant-los en un compte corrent.
2. No Barrat: Sí que es poden fer efectius directament als clients.

Un compte corrent es controla a través de l'extracte bancari. Ofereix alta liquiditat, baix risc i rendibilitat baixa.

Dipòsits a Termini

Són imposicions de diners que no es poden reintegrar fins a una data de venciment preestablerta. Presenten baix risc, rendibilitat mitjana i poca liquiditat.

Fons d'Inversió

Consisteixen en la gestió comuna del patrimoni de molts partícips per part d'un professional. Es caracteritzen per alta liquiditat, alt risc i alta rendibilitat potencial.

Fons de Pensions

Són plans d'estalvi a llarg termini, dissenyats per complementar la jubilació. Ofereixen molt baixa liquiditat, baix risc i rendibilitat intermèdia.

Tipus de Reemborsament:

1. Únic: Es cobra la totalitat de l'import de cop.
2. Constitució d'una Renda Temporal: El cobrament es fracciona en el temps.
3. Renda Vitalícia: Es rep una renda periòdica per a tota la vida.

Productes Bancaris d'Actiu: Finançament i Crèdit

Els productes bancaris d'actiu són aquells mitjançant els quals les entitats financeres concedeixen finançament als seus clients, sent les operacions més importants la concessió de préstecs i crèdits als agents econòmics.

Préstec

És considerat el producte estrella. Consisteix en la transferència d'una quantitat de diners als clients, que s'han de retornar amb interessos.

Tipus de Préstecs:

1. Hipotecari: Destinat a la compra d'immobles. L'interès s'estableix principalment a partir de l'Euríbor.
2. Personal: Els diners es poden destinar a qualsevol finalitat.
3. Finalista: Destinat a la compra d'un bé moble específic (p. ex., un vehicle).

Tipus de Comissions Associades al Préstec:

1. Comissió d'Estudi: Es paga en el moment de la constitució del préstec per l'anàlisi de la solvència del client.
2. Comissió d'Obertura: No totes les entitats l'apliquen.
3. Comissió de Cancel·lació: S'aplica en cas de cancel·lar el préstec de manera anticipada.

Durada del Préstec

És el temps que transcorre des de la constitució d'un préstec fins a la seva devolució total.

Tipus d'Interès

És el percentatge que s'aplica en el moment de constituir un préstec. Depèn de la quantitat del préstec, la durada i el risc associat.

Modalitats de Tipus d'Interès:

1. Fix: El tipus d'interès es fixa des del principi de la constitució del préstec i no varia.
2. Variable: Es revisa cada període determinat. Hi intervé l'Euríbor més un diferencial.
3. Mixt: Es pacta un període inicial amb interès fix, seguit d'un període amb interès variable.

Compte de Crèdit

S'utilitza quan una empresa necessita disposar de recursos financers per preveure possibles necessitats, però no sap la quantitat exacta que necessitarà. L'empresa signa un contracte amb l'entitat de crèdit, que posa a la seva disposició un límit de diners del qual l'empresa pot disposar segons les seves necessitats, pagant interessos només per la quantitat utilitzada.