Designación y revocación de beneficiarios en seguros: artículos 84 a 87 de la Ley

Resumen

El texto recoge los artículos 84 a 87 de la Ley de Contrato de Seguro española sobre la designación, la designación genérica, el reparto de la prestación entre varios beneficiarios y la revocación del beneficiario. Explica quién puede designar al beneficiario, cómo se hace, qué ocurre si no hay designación y cuándo puede revocarse esa designación.

Puntos clave

El tomador puede designar o modificar al beneficiario sin consentimiento del asegurador, en la póliza, en una declaración escrita posterior o en testamento.
Si no hay beneficiario designado ni reglas para determinarlo, el capital forma parte del patrimonio del tomador.
La designación genérica de hijos abarca a todos los descendientes con derecho a herencia.
Si son varios los beneficiarios, la prestación se reparte por partes iguales salvo pacto en contrario, o según la cuota hereditaria si se designa a herederos.
El tomador puede revocar la designación en cualquier momento, salvo que haya renunciado expresamente y por escrito a esa facultad, y la revocación debe hacerse en la misma forma que la designación.
Si renuncia a la facultad de revocación, pierde los derechos de rescate, anticipo, reducción y pignoración de la póliza.

Ponte a prueba

Artículo 84: Designación del Beneficiario

El tomador del seguro podrá designar a un beneficiario o modificar la designación anteriormente realizada, sin necesidad de consentimiento del asegurador. La designación del beneficiario podrá hacerse:

En la póliza.
En una posterior declaración escrita comunicada al asegurador.
En testamento.

Si en el momento del fallecimiento del asegurado no hubiere beneficiario concretamente designado, ni reglas para su determinación, el capital formará parte del patrimonio del tomador.

Artículo 85: Designación Genérica de Beneficiarios

En caso de designación genérica de los hijos de una persona como beneficiarios, se entenderán como hijos todos sus descendientes con derecho a herencia.

Si la designación se hace en favor de los herederos del tomador, del asegurado o de otra persona, se considerarán como tales los que tengan dicha condición en el momento del fallecimiento del asegurado. Si la designación se hace en favor de los herederos sin mayor especificación, se considerarán como tales los del tomador del seguro que tengan dicha condición en el momento del fallecimiento del asegurado.

La designación del cónyuge como beneficiario atribuirá tal condición igualmente al que lo sea en el momento del fallecimiento del asegurado.

Los beneficiarios que sean herederos conservarán dicha condición aunque renuncien a la herencia.

Artículo 86: Distribución de la Prestación entre Varios Beneficiarios

Si la designación se hace en favor de varios beneficiarios, la prestación convenida se distribuirá, salvo estipulación en contrario, por partes iguales. Cuando se haga en favor de los herederos, la distribución tendrá lugar en proporción a la cuota hereditaria, salvo pacto en contrario. La parte no adquirida por un beneficiario acrecerá a los demás.

Artículo 87: Revocación de la Designación del Beneficiario

El tomador del seguro puede revocar la designación del beneficiario en cualquier momento, mientras no haya renunciado expresamente y por escrito a tal facultad. La revocación deberá hacerse en la misma forma establecida para la designación.

El tomador perderá los derechos de rescate, anticipo, reducción y pignoración de la póliza si renuncia a la facultad de revocación.

Preguntas frecuentes

¿Puede el tomador cambiar al beneficiario sin pedir permiso a la aseguradora?

Sí. Según el artículo 84, el tomador puede designar o modificar al beneficiario sin necesidad de consentimiento del asegurador.

¿Qué pasa si no hay beneficiario designado al fallecer el asegurado?

Si no hay beneficiario concretamente designado ni reglas para determinarlo, el capital forma parte del patrimonio del tomador, según el artículo 84.

¿Cómo se reparte el capital si hay varios beneficiarios?

Salvo estipulación en contrario, se reparte por partes iguales. Si se designa a los herederos, la distribución se hace en proporción a la cuota hereditaria, salvo pacto en contrario (artículo 86).

¿Se puede revocar la designación del beneficiario?

Sí, en cualquier momento, mientras el tomador no haya renunciado expresamente y por escrito a esa facultad. La revocación debe hacerse en la misma forma que la designación (artículo 87).