Funcionamiento del Sistema Financiero y sus Intermediarios
El Sistema Financiero y sus Intermediarios
Un intermediario financiero es una institución dedicada a capturar el dinero del aforro de las familias para prestárselo a quien lo necesite, garantizando que todo el ahorro de la economía se convierta en inversión.
Los intermediarios financieros y los mercados en los que actúan conforman el sistema financiero. Su función es poner en contacto y coordinar a los que ofrecen financiación con los que la demandan.
Préstamos y Créditos
- Préstamos: Quien obtiene un préstamo recibe la cantidad solicitada de forma inmediata, por lo que debe pagar intereses por la totalidad de los fondos recibidos.
- Créditos: El crédito supone que el banco pone a disposición del solicitante una cantidad de dinero que dispondrá de la forma que necesite, pagando intereses por las cantidades utilizadas.
Intermediarios Financieros Bancarios
Bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito son el sistema bancario y, al mismo tiempo, los intermediarios financieros bancarios.
- Bancos: Son empresas privadas que obtienen beneficios para sus propietarios.
- Cajas de ahorro: Son entidades sin ánimo de lucro que destinan los beneficios a obras sociales.
- Cooperativas de crédito: Pertenecen a los socios depositantes en las que recogen beneficios por sus servicios financieros.
Los servicios que ofrecen son la captación de depósitos de los ahorradores y la concesión de créditos a empresas y particulares. Sus beneficios vienen dados principalmente por los cobros a los prestatarios con un tipo de interés muy alto para devolvérselo a los ahorradores.
Intermediarios Financieros No Bancarios
Son diferentes entidades que operan en el mercado:
- Sociedades y fondos de inversión: Venden acciones y bonos al público, que se arriesga y recoge el rendimiento que lleva consigo.
- Fondos de pensiones: Reúnen el dinero de los trabajadores en activo y lo invierten para obtener beneficios.
- Compañías aseguradoras: Cubren económicamente a sus clientes de todo tipo de riesgos.
- Entidades de leasing: Financián empresas que necesitan bienes de equipo en forma de alquiler con derecho a compra.
- Entidades de factoring: Cobran las facturas pendientes o los créditos que tienen las empresas a cambio de una recompensa.
- Entidades de capital riesgo: Aportan dinero temporalmente a una empresa esperando que aumente su rendimiento y lograr así el beneficio correspondiente.
Creación de Dinero Bancario
Conceptos Clave
- Préstamos: Fondos que les conceden las entidades bancarias a familias y empresas. Estos se comprometen a devolver el dinero en un plazo determinado y a pagar un interés por su utilización. Los que conceden el préstamo son los prestamistas y los que lo reciben los prestatarios.
- Coeficiente de caja: Porcentaje de depósitos que los bancos deben tener legalmente como reservas para atender las peticiones de dinero que puedan realizar sus clientes.
- Cheque: Orden dirigida al propio banco para que pague una cantidad de dinero expuesta en un documento dirigido a nuestra cuenta.