Mecanismos de apoyo al crédito agropecuario: garantías recíprocas y seguro agrícola

Resumen

El documento explica los mecanismos que facilitan el crédito a productores agropecuarios cuando no cumplen los requisitos de las instituciones financieras. Describe el marco legal, las sociedades de garantías recíprocas, en especial Sogarsa, las funciones que cumple y el seguro agrícola como instrumento para gestionar el riesgo, junto con los problemas que enfrenta.

Puntos clave

Los mecanismos de apoyo al crédito son ayudas para obtener financiación cuando no se cumplen los requisitos de la institución financiera.
Las sociedades de garantías recíprocas (SGR) garantizan, mediante avales o fianzas, el reembolso de créditos otorgados a sus socios.
Sogarsa es una sociedad mercantil con capital mayoritario del Estado que garantiza créditos para los sectores agropecuario, pesquero y forestal.
Entre las funciones de Sogarsa están otorgar fianzas para licitaciones y comercialización, incorporar productores sin perfil bancario y disminuir riesgos para el sector financiero.
Las garantías recíprocas se basan en la cooperación solidaria y son recíprocas porque la SGR y el socio beneficiario se garantizan mutuamente.
El seguro agrícola reduce la exposición de los agricultores a riesgos ajenos a su control y asegura compensaciones ante catástrofes.
La prima de seguro es la cuota económica que el asegurado aporta a la empresa aseguradora.
Entre los problemas del seguro agrario figuran los costos administrativos altos, la sensibilidad del sector, el poco interés de las reaseguradoras privadas y la falta de información confiable.

Ponte a prueba

Mecanismos de apoyo al crédito

¿Qué son?

Son ayudas para obtener crédito si no se cumplen los requisitos de la institución financiera.

Marco legal

Ley de instituciones del sector bancario

Artículo 15

Incluye a personas naturales o jurídicas que presten servicios financieros o auxiliares al sector bancario, como sociedades de garantías recíprocas y fondos nacionales de garantías recíprocas.

Ley de garantías recíprocas para la pequeña y mediana empresa

Objetivo

Desarrollar sistemas de garantías para facilitar el acceso al crédito de la pequeña y mediana empresa (PyME).

Integración

Incluye fondos nacionales de garantías recíprocas, sociedades de garantías recíprocas, gremios, entes empresariales y agrupaciones de trabajadores.

Tipos de garantías

Fondos nacionales de garantías recíprocas

Respaldan operaciones de sociedades de garantías recíprocas de su sector mediante la suscripción de acciones.

Sociedades de garantías recíprocas (SGR) para PyME

Garantizan, mediante avales o fianzas, el reembolso de créditos otorgados a sus socios por instituciones financieras públicas o privadas (regulados por la Ley de Instituciones del Sector Bancario, Ley del Sistema Nacional de Ahorro y Préstamo u otras leyes).

Sociedad de Garantías Recíprocas del Sector Agropecuario (Sogarsa)

Sociedad mercantil con capital mayoritario del Estado, que garantiza el reembolso de créditos para el desarrollo de los sectores agropecuario, pesquero, forestal y afines.

Funciones de Sogarsa

Otorgar fianzas para licitaciones y comercialización.
Incorporar productores sin perfil bancario al crédito formal.
Movilizar la cartera agrícola del sector bancario.
Incrementar la capacidad productiva.
Disminuir riesgos para el sector financiero.

Garantías recíprocas

Instrumento financiero basado en la cooperación solidaria. La SGR afianza la solicitud financiera de sus asociados; es recíproca por las garantías mutuas (SGR y socio beneficiario).

Seguro agrícola

Instrumento para gestionar el riesgo agrícola. Reduce la exposición de agricultores a riesgos ajenos a su control, favorece la creación de riqueza y asegura compensaciones ante catástrofes.

Prima de seguro

Cuota económica que el asegurado aporta a la empresa aseguradora.

Problemas del seguro agrario

Costos administrativos altos.
Sensibilidad del sector agroalimentario.
Poco interés de reaseguradoras privadas.
Falta de información confiable.

Preguntas frecuentes

¿Qué son los mecanismos de apoyo al crédito?

Son ayudas que permiten obtener crédito a quienes no cumplen los requisitos de la institución financiera. Facilitan el acceso a la financiación mediante garantías o instrumentos de respaldo.

¿Qué es Sogarsa?

Es la Sociedad de Garantías Recíprocas del Sector Agropecuario, una sociedad mercantil con capital mayoritario del Estado. Garantiza el reembolso de créditos para el desarrollo de los sectores agropecuario, pesquero, forestal y afines.

¿Qué es la prima de seguro?

Es la cuota económica que el asegurado aporta a la empresa aseguradora a cambio de la cobertura del riesgo.