Cartas de crédito y medios de pago en el comercio internacional

Roles Clave en la Carta de Crédito

Banco Notificador

Cuando el Banco Emisor no tiene sucursal en la plaza del beneficiario, utiliza los servicios de un banco corresponsal para que notifique al beneficiario de la apertura de la Carta de Crédito. El banco corresponsal puede actuar como simple Banco Notificador sin adquirir ninguna obligación ante el beneficiario.

Banco Pagador

Es el banco que efectuará los pagos al beneficiario; su nombre está indicado en el texto de la Carta de Crédito. No está obligado a efectuar pagos hasta no recibir los fondos del Banco Confirmador o el Banco Emisor.

Formas de Pago en el Comercio Internacional

Son los diferentes acuerdos entre comprador y vendedor para determinar el momento del pago de la mercancía o servicio. Este momento de pago está en relación con el embarque y/o la entrega del bien o servicio.

Proceso de Emisión de la Carta de Crédito

La emisión de una Carta de Crédito solo ocurre una vez que el exportador y el importador se han puesto de acuerdo en torno a precios, términos de despacho, forma de empaque de las mercancías, etc. Cuando esto ya ha sido acordado, el importador de la mercancía acudirá a su banco, quien será en este caso el Banco Emisor del crédito documentario, y hará una solicitud para abrir una Carta de Crédito. Dicha solicitud incluirá, además, instrucciones especiales del importador a su banco y del Banco Emisor al Banco Confirmador o Notificador.

Principales Métodos de Pago y Tipos de Créditos Documentarios

• Pago Anticipado o Adelantado

  Se denomina así a todo pago que recibe el exportador antes de efectuar el embarque. Es el sistema más seguro para el exportador, pues este solo enviará la mercancía cuando haya recibido el pago o transferencia de fondos. Sin embargo, en los mercados competitivos su uso es limitado, ya que requiere de una extrema confianza del importador en el exportador.

• Cobranzas Documentarias

  Es una transacción por medio de la cual el exportador confía a su banco (Banco Remitente) la gestión de la recaudación del pago de una venta.

• Créditos Documentarios

  Con este método, un banco en el país del exportador actúa para cobrar el pedido. El exportador debe entregar sus documentos a una entidad para que se encargue de los trámites, según las instrucciones que se hayan negociado.

• Créditos a la Vista

  Estos son cancelados contra la presentación de los documentos de embarque exigidos en dichos créditos. Esto significa que el Banco Pagador está en la obligación de cancelar al beneficiario lo que la carta establece, sin exceder los 7 días bancarios, contados a partir de la recepción de los documentos exigidos.

• Créditos a Término

  Estos son créditos documentarios donde el pago se difiere por una cierta cantidad de tiempo previamente aceptada por el comprador y el vendedor. Se dividen en: créditos con pago diferido, créditos con negociación y aceptación de giros bancarios.

• Carta de Crédito Rotativa (*Revolving*)

  Se usan cuando existe un flujo continuo de bienes entre el exportador y un importador y no es operativo abrir una Carta de Crédito cada vez que se vaya a realizar un embarque.

• Otros Medios de Pago

  Cheques, transferencias, tarjetas de crédito.