El Cheque en Argentina: Tipos, Elementos y Aspectos Legales
Tipos de Cheques según la Ley 14.412
Según la **Ley 14.412**, existen dos tipos de cheques: el **Cheque Común** y el **Cheque de Pago Diferido**.
El **Cheque Común** es una **orden de pago pura y simple**, que se libra contra un banco en el cual el **librador** debe tener **fondos suficientes** depositados a su orden en **cuenta corriente bancaria** o con **autorización expresa para girar en descubierto**. También son **cheques comunes** los siguientes tipos: con **provisión de fondos garantizada**, **cruzados**, y **viajeros**. El libramiento de un **cheque común** puede implicar: un **acto de comercio**, la creación de un **título valor** cuando este es entregado a un tercero, o un **mecanismo de técnica bancaria** para retirar o movilizar fondos de una **cuenta corriente**.
Elementos de la Definición de Cheque
Orden de pago: El **librador** ordena al **banco** el pago de una suma de dinero. El banco cumplirá con la orden a la que se obligó por medio de un **contrato de cuenta corriente**, debitando el importe de la cuenta del librador. La principal función del cheque es la de constituir una **orden de pago**, a pesar de que la entrega del cheque no sea realmente un pago.
Es una **orden pura y simple**: Significa que el **librador** no puede revocar la orden una vez impartida. El **girado** siempre será quien ejerza la **actividad bancaria**.
Provisión de fondos: El **librador** debe tener **liquidez**, **suficiencia** y **disponibilidad**. Esto significa que al momento de librar el cheque, debe tener dinero depositado, los fondos deben superar el importe del cheque y debe existir disponibilidad de los fondos.
No provisión de fondos: En caso de no existir fondos, el **cheque** mantiene su **validez** y el **tenedor** podrá accionar contra los **obligados** (**librador** y/o **endosantes**). Aquí el cheque pasa a ser **irregular** y no será pagado por el **banco girado**. La exigencia del pago la podrá hacer el tenedor mediante **acción ejecutiva cambiaria**.
Los **obligados** no solo responden por el importe del cheque, sino también por sus **intereses** y **gastos** que se hubieran ocasionado. Además de la **responsabilidad penal**, se prevén **sanciones administrativas** como puede ser la **suspensión** o el **cierre de la cuenta corriente** del librador.
Relaciones Fundamentales
Entre el **librador** y el **banco girado**: Emerge de un **contrato de cuenta corriente bancaria**, el cual puede ser: con **provisión de fondos** (el cual se combina con el **contrato de depósito bancario**), o **al descubierto** (la autorización para girar al descubierto debe surgir de un **contrato de apertura de crédito**).
Entre el **librador** y el **beneficiario**: Existe una **relación previa** al libramiento del cheque, y en esa relación anterior surge la **deuda** del librador para con el beneficiario.
Entre **endosante** y **endosatario**: Se transmite con **endoso**, y con esa transmisión cancelamos la **obligación preexistente**.
Relaciones Jurídicas
Entre el **librador** y el **beneficiario**: El librador se obliga ante el beneficiario y frente a **tenedores futuros**. El librador ordena y se compromete a pagar.
Entre el **beneficiario** y el **banco girado**: El beneficiario solo tiene **acción** contra el **librador** o el **endosante**, pero no contra el banco girado.
Entre el **librador** y el **banco girado**: El librador ordena el pago al banco, pero este no asume **obligación** de pagar el cheque frente a su **tenedor**.