Conceptos Fundamentales de Productos y Operaciones Bancarias
Productos de Financiación Bancaria
Tipos de Préstamos
Préstamo Bancario: Entrega de una cantidad determinada de dinero por parte de la entidad bancaria a un cliente, quien se compromete a devolver la cantidad más los intereses en los plazos y fechas fijados.
Préstamo Personal: Concedido a partir de la garantía de solvencia económica del cliente y la solvencia de las personas que intervienen como avalistas.
Préstamo Hipotecario: Préstamo otorgado con garantía de hipoteca inmobiliaria sobre bienes inmuebles del cliente.
Definiciones Clave en Financiación
Amortización de Préstamos: Devolución por parte del cliente, en los plazos convenidos en el contrato, del importe del préstamo y los intereses que genera.
Cuenta de Crédito: Concesión de disponibilidad dineraria hasta alcanzar un límite y durante un periodo de tiempo acordados.
Aval Bancario: Contrato de garantía que obliga a la entidad bancaria a cumplir los compromisos contraídos con terceras personas por el cliente solicitante del aval.
Diferencia Fundamental entre Préstamo y Crédito
La distinción principal radica en cómo se aplican los intereses y la entrega del capital:
En el Préstamo: Los intereses se pagan por la totalidad del importe entregado. Con la firma, la entidad entrega el importe total en la cuenta del cliente.
En el Crédito: Los intereses se pagan solo por las cantidades que va disponiendo el cliente. En la apertura del crédito, la entidad no entrega nada, sino que se compromete a tener dinero a disposición del cliente hasta un límite fijado.
Medios de Pago y Operaciones Bancarias
Tarjetas Bancarias
Medios de pago que posibilitan a sus titulares adquirir bienes y servicios mediante tarjeta y realizar determinadas operaciones en cajeros automáticos.
Tipos de Tarjetas
Tarjetas de Débito: Aquellas que permiten a sus titulares retirar fondos y hacer uso de cualquier otro servicio que prestan los cajeros automáticos, siempre que haya fondos suficientes en la cuenta.
Tarjetas de Crédito: Medios de pago con cargo aplazado en la cuenta bancaria asociada que permiten realizar compras y disponer de efectivo sin tener saldo suficiente en la cuenta.
Modalidades de Reembolso (Tarjetas de Crédito)
Pago Total: Reembolsar la totalidad de las cantidades dispuestas en el mes anterior.
Pago Aplazado Porcentual: Se amortiza un porcentaje pactado sobre el saldo dispuesto y pendiente de amortizar.
Pago Fijo Mensual: Cantidad fija acordada entre un máximo y un mínimo.
Operaciones de Cobro y Pago
Domiciliaciones de Cobro: Órdenes de ingreso en cuentas bancarias, dadas por sus titulares a empresas y entidades diferentes deudoras respecto a ellos.
Domiciliaciones de Pago: Órdenes o autorizaciones por parte del cliente a la entidad bancaria para que atienda pagos determinados con cargo a la cuenta del cliente.
Transferencia: Traslado de fondos de una cuenta a otra de diferentes titulares, de la misma o distinta entidad.
Traspaso: Traslado de dinero entre cuentas del mismo titular abiertas en la misma entidad.
Orden de Abono: Transferencia cuyo pago realiza el ordenante en efectivo y no a través de cargo en cuenta.
Orden de Pago: Entrega en efectivo al beneficiario, previo pago en efectivo o cargo en cuenta del ordenante.
Gestión de Cobro de Efectos Comerciales: Cobro en el momento del vencimiento.
Operaciones con Moneda Extranjera
Moneda Extranjera: Dinero de curso legal de un país diferente al propio.
Divisa: Moneda de otro país, incluyendo billetes, medios de pago (como cheques o letras) emitidos en moneda extranjera, y las transferencias o ingresos procedentes del exterior en moneda extranjera.
Tipo de Cambio o Cotización: Valor en moneda nacional de una divisa o billete extranjero.