Bancos Comerciales y Banco Central: Funciones, Balance y Creación de Dinero

Funciones de los Bancos Comerciales

• Mediación: Actúan como intermediarios entre ahorradores y prestatarios.
• Creación de dinero: A través de la apertura de depósitos y la concesión de créditos.
• Seguridad: Ofrecen seguridad a los agentes económicos al depositar sus ahorros.

Balance de los Bancos Comerciales

• Activo: Recursos y derechos del banco.
• Pasivo: Fuentes de financiación y deudas del banco.

Componentes del Balance

• Encaje (E): Efectivo (dinero legal) y depósitos en el Banco Central: E = cc1 · Dv
• Recursos Ajenos o Pasivo Exigible:
  • Depósitos a la vista (Dv), de ahorro y a plazo.
  • Préstamos del Banco Central (PBC).
• Activos Rentables:
  • Créditos: Operaciones típicas de los bancos.
  • Cartera de Valores: Fondos Públicos, Obligaciones y Acciones.
• Activos Reales: Edificios, propiedades inmobiliarias y equipos e instalaciones.
• Recursos Propios o Neto Patrimonial: Capital y reservas.

Funciones del Banco Central

• Monetarias:
  • Creación de dinero legal (monopolio).
  • Regular y controlar la creación de dinero bancario.
• No monetarias:
  • Banco y cajero del Estado: Centraliza los cobros y pagos del Estado, concede préstamos a corto y largo plazo.
  • Reserva de oro y divisas.
  • Banco de bancos: Mantiene parte del encaje de los bancos comerciales, da préstamos a las entidades bancarias y compensa las operaciones entre los bancos.
  • Asesoría financiera.

Creación de Dinero Legal por el Banco Central

Para poner dinero en circulación, el Banco Central puede:

• Comprar activos en los mercados financieros (operaciones de mercado abierto).
• Conceder créditos a los bancos comerciales.
• Disminuir el coeficiente de caja de los bancos comerciales.

Para destruir dinero, el BC puede llevar a cabo operaciones inversas.

Balance del Banco Central

• Activo: Recursos y derechos.
• Pasivo: Fuentes de financiación y deudas.

Componentes del Balance

• Activo:
  • Reservas Exteriores: Oro y divisas.
  • Cartera de Valores.
  • Créditos al Sector Público: Créditos a organismos del Estado, títulos públicos y cuentas corrientes del Tesoro.
  • Préstamos a los bancos comerciales (PBC).
  • Activos Reales: Edificios, propiedades inmobiliarias y equipos e instalaciones.
• Pasivo:
  • Monetario: Base Monetaria (BM): Total de dinero legal emitido: BM = E + Dlmp
    • Dinero Líquido Disponible en Manos del Público (Dlmp).
    • Encaje bancario de los Bancos Comerciales (E).
  • No monetario:
    • Depósitos del Tesoro.
    • Capital.
    • Reservas.